金融市場為國力的具體呈現，同時也扮演國家產業發展的重要角色。國家金融體系通常由「資本」與「信用」兩者建構而成，其中「信用」更是穩定市場之基石，一旦信任瓦解，金融市場即有崩盤進而影響國家安全之虞。

前言

　　隨全球經濟高度發展，各國人民資產快速累積，投資理財需求激增，帶動金融市場蓬勃發展。然在經濟日益富裕的同時，伴隨而至的是針對人性弱點攻擊的詐騙犯罪興起，嚴重打擊人民對國家及金融市場的信任度；近年來詐騙問題日趨嚴重，已直接影響國家金融市場的健全發展，儼然
已成為各國的燙手山芋。

詐騙橫行擾亂金融秩序

　　平心而論， 當前詐騙犯罪集團橫行全球，臺灣並非首例，美國聯邦調查局(Federal Bureau of Investigation, FBI)2023年3月的報告指出，美國在2022年遭網路詐騙之總損失金額達103億美元(約新臺幣(下同)3,300億元)，創下美國近5年來的新高。而據警政署統計，2022年我國詐騙犯罪受理案件數計2萬9,700餘件，創10年新高，總損失金額亦達73億元，為5年來的新高；2023年至11月詐騙案件亦已逾3萬5,000件，其中光投資詐騙即有1萬359件，金額更高達47億4,000萬元，實不容小覷。

　　探究詐騙犯罪之不法態樣，日趨多元且多變，且致其犯罪之構成要件較傳統類型更複雜且難以辨認，使國人防不勝防，司法單位疲於奔命。兼以網路科技之發達，詐騙集團除利用其虛擬化特性，不斷翻新詐騙手法，更出現運用網路虛擬貨幣跨境洗錢，藉以規避金流之追查與攔截，使查扣犯罪所得更加困難，甚至有吸收結合從事金融機構的不肖人員，以內神通外鬼之情事。

詐騙犯罪儼然引發民怨

　　分析投資詐騙得逞之原因，多半可歸咎於詐騙集團善於利用人性的貪婪、怯懦及恐懼等弱點，進行半推半就的誘惑，最後讓被害者受騙上當。因此，詐騙犯罪受害者遍布各族群，上達高官顯貴，下至販夫走卒。由於國內詐騙犯罪率逐年上升，不但遭詐騙人數增多，不法金額也屢創新高。加上媒體常以此為專題，爭相報導，在資訊不完全與情緒不滿的積累下，逐漸堆疊成一股不容小覷之民怨，也成為政府近年不得不嚴正以待的犯罪防制課題之一。

「金融核彈」與「金融髒彈」之潛在風險

　　由於金融猶如國家之血液，提供賴以維生的養分。金融市場於承平時期維繫國家經濟發展的重責大任，戰時則極易成為敵方的主要攻擊目標。一般來說，攻擊金融市場之工具或手段，可概分為以下兩大類：

一、金融核彈(financial nuclear weapon)

　　係指將金融工具或手段武器化，對敵方進行毀滅性的攻擊。例如俄烏戰爭爆發時，美國將俄羅斯銀行體系排除出「環球同業銀行金融電訊協會」(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT)之外， 並對俄羅斯央行實施制裁，觸發俄羅斯盧布崩盤，進而引發俄羅斯國內金融危機。

二、金融髒彈(financial dirty bomb)

　　係指透過負面手段的操作，來擾亂敵方的金融市場，引發國人及市場的恐慌，進而癱瘓敵方金融市場之功能。例如透過長期吸收敵方不良分子，培植成詐騙集團成員，在必要時大舉投入或抽退投注金融市場之詐騙所得，來破壞金融市場，藉以擾亂敵方之民心士氣。

　　在我政府傾全力打詐的同時，亦應正視國內詐騙集團日益縝密的分工化、組織化，甚至有朝向產業化發展的趨勢。另外，因我國存在地緣政治之風險，部分詐騙集團是否有境外勢力在背後刻意協助或扶植，甚至提供資源及掩護，雖然尚無明確跡象得以佐證，但也不能就此認為前開想定狀況並不存在而掉以輕心。

因應之道

最後，針對反制詐騙犯罪，謹提出三點淺見：

國內詐騙集團日益縝密的分工化、組織化，甚至有朝向產業化發展的趨勢。

1.深入研究詐騙集團產業化之結構，並研提因應對策，以防範詐騙集團擴大組織化、產業化或生態化。

2.賡續追溯詐騙集團跨境金流，追償並剝奪犯罪所得，迫使犯罪者付出更高的成本與代價。

3.應結合產官學合作，如可發展簡易量表，測量當事人遭詐騙風險指數等等(尤其針對偏鄉或弱勢族群)，以提高詐騙犯罪防制效率。

　　防堵詐騙不僅是司法單位的責任，國人也須負起應盡的責任與義務，反詐工作除了政府跨部門協處外，也應思考朝結合民間力量，鼓勵投入相關防制研究方向規劃；如金管會銀行局徵召銀行主管培訓為宣導講師，至全國368 個鄉鎮與各級機關、團體及學校，實施金融知識與反詐騙之扎根教育；藉以提供銀行業者展現企業社會責任之平臺，同時引入民間力量以撙節公部門有限資源，建立國人正確金融知識，全面提升防詐免疫力。

　　最後提醒國人，在全力防堵詐騙犯罪的同時，亦應提高警覺，防範另一場不見煙硝的戰爭。



---本文轉自法務部調查局清流月刊---